12 Legjobb bankok a kisvállalati hitelek számára

*A legjobbak áttekintése a szerkesztők szerint. Kiválasztási kritériumok. Ez az anyag szubjektív, nem reklám, és nem szolgál vásárlási útmutatóként. Konzultáció szakértővel vásárlás előtt.

Ma a kisvállalkozásoknak lehetőségük van arra, hogy számos bankban pénzügyi támogatást kapjanak. Néha azonban a vállalkozóknak nehéz választaniuk, különösen azoknak, akik most kezdik vállalkozásukat. Figyelembe kell venni minden árnyalatot annak érdekében, hogy elkerüljük a buktatókat, amelyek minden előnyt hátrányossá tesznek az együttműködés folyamatában.

Sokan abban a bankban veszik fel a hitelt, ahol a számlát nyitották. Ez a legegyszerűbb módja. De nem mindenhol van nyereséges tarifák kombinációja a szervizelésre és a hitelajánlatokra. Érdemes tehát megvizsgálni a pénzügyi intézmények által kínált összes feltételt.

A kisvállalkozásoknak számos díjat kell fizetniük. Üzletfejlesztésre és a nulláról való vállalkozásindításra is rendelkezésre állnak hitelek. Minden vállalkozó az igényeik és lehetőségeik alapján. Mely bankok kínálják a legkedvezőbb hitelezési feltételeket a kisvállalkozások számára?? Kiválasztottuk azt a 12-t, amely a pénzügyi elemzők és a hitelfelvevők szerint a legjobb volt.

A kisvállalkozói hitelek legjobb bankjainak értékelése

Jelölés	hely	Bank	Értékelés
A kisvállalkozói hitelek legjobb bankjainak értékelése	1	Tochka bank	5.0
2	LocoBank	4.9
3	Alfa Bank	4.8
4	Tinkoff Bank	4.7
5	Promsvyazbank	4.6
6	VTB	4.5
7	Sberbank	4.5
8	Megnyitás	4.4
9	Urali Újjáépítési és Fejlesztési Bank	4.4
10	Orosz Mezőgazdasági Bank	4.3
11	Raiffeisenbank	4.2
12	MTS Bank	4.1

Tochka bank

Értékelés: 5.0

Az első helyen egy olyan bank áll, amely a kisvállalkozások kiszolgálására és hitelezésére szakosodott. Alkalmas olyan induló vállalkozók számára, akiknek segítségre van szükségük a számlanyitáshoz és a számlavezetéshez, a bevallások benyújtásához. A követelmények nem bonyolultak. A hitelfelvétel feltétele, hogy legalább hat hónapja működjön a vállalkozásban, felvásárló legyen, és ne legyen adóssága.

A kérelmet azonnal feldolgozzák, és a kölcsön célja nem fontos. A szerződés 1-2 napon belül megkötésre kerül, és az aláírást követően bármikor felhasználhatja a pénzt. Fontos feltétel: nincs szükség biztosítékra vagy harmadik fél garanciájára. Maximális összeg – 5000000 rubel. Az éves kamatlábat minden egyes hitelfelvevőre egyedileg számítják ki. Automatikus adósságtörlesztés a forgóeszközökből. A zárás időtartama – 1 év. A nagy kereskedői akvizíciós forgalommal ez jelentősen csökken.

A szervezet kedvező feltételeket kínál a REPO-ra, ezért sok, már kiszolgált ügyfél habozás nélkül kisvállalkozói hitelt vesz fel a „Tochka Bankban”. A beszámolók szerint az új vállalkozókat is aktívan toborozzák, és szintén értékelik a feltételeket.

LocoBank

Értékelés: 4.9

Második helyen egy olyan pénzintézet, amely mind a számla, mind a kölcsön tekintetében kedvező feltételeket biztosít. Aktívan együttműködik magánszemélyekkel, valamint kis- és középvállalkozásokkal. Az ügyfelek iránti lojalitás a bank megkülönböztető jegye. Hitelkeret, részletekben vagy egyösszegű hitelek formájában nyújtanak hitelt. A hitel bármilyen célra felvehető: állami szerződésekből eredő kötelezettségek teljesítése, a vállalat bővítése, a forgóeszközök feltöltése, pályázatokon való részvételhez.

Jelentkezzen online. A válasz a jelentkezés napján áll rendelkezésre. A feldolgozáshoz szükséges minimális dokumentumok. Az új ügyfeleknek számlát kell nyitniuk a LokoBanknál. Az alapító és alapító okiratok, számviteli nyilvántartások és egy másik pénzügyi intézménytől származó nyilatkozat benyújtásával azonnal kölcsönt is felvehetnek. A „Gyors pénz” tarifa szerinti maximálisan lehetséges hitelösszeg – 10000000 rubel. A kamatlábat minden ügyfél esetében külön-külön számítják ki, és évi 12%-tól kezdődik.

Sokak számára előnyös az egyéni fizetési ütemezés, amelyet a hitelfelvevő pénzügyi helyzete alapján állítanak össze. Ez lehetővé teszi, hogy vis maior esetén csökkentse a költségvetésre nehezedő terheket, majd visszatérjen a hitel visszafizetésének szokásos módjához.

Alfa Bank

Értékelés: 4.8

A harmadik díjazott az a bank, amely kiváló programokat készített bármilyen típusú vállalkozás számára. Fiókjai az ország minden régiójában megtalálhatók, és a hitelfelvétel egyszerű. A szerződéseket mind az Alfa Banknál számlát nyitó, mind a más intézményekkel együttműködő vállalatokkal megkötjük. Hűségprogramok igazolásgyűjtés nélkül, folyószámlahitelek, hitelkeretek és speciális célú hitelek kedvező feltételekkel.

Az új hitelfelvevőknek online bankszámlakivonatokat kell küldeniük meglévő számlájukról. Ha a kérelmet jóváhagyják, a pénzeszközöket a megállapodás aláírása után írják jóvá. Ilyen feltételeket biztosít a bank „Potok” programja, amely magánbefektetőknek nyújt hitelt. A minimális kamatláb 14%-tól kezdődik. A maximálisan folyósítható összeg 5000000 rubel. Bármilyen futamidőre, de legfeljebb 3 évre vehet fel hitelt. A kölcsönök díjmentesen, idő előtt visszafizethetők.

Sokan úgy vélik, hogy a hitelfelvevő számára megfizethető követelményeket, gyors alkalmazási felülvizsgálatot és aznapi döntést, a készpénzkezelés nélküli kölcsönzés képességét. A magas megbízhatósági besorolás és a rendszeresen frissített, kedvező tarifák minden évben növelik az Alfa-Bank ügyfeleinek számát.

Tinkoff Bank

Értékelés: 4.7

A negyedik egy jól ismert bank, amely számos programot kínál a kisvállalkozásoknak történő hitelezéshez. Az ajánlatot a jelenlegi ügyfelek és azok is igénybe vehetik, akik nem rendelkeznek folyószámlával a banknál. Az első esetben a döntés néhány percen belül megszületik. A második esetben fel kell töltenie a kivonatokat a pénzintézetből, ahol a vállalatot kiszolgálják, és várnia kell a kérelemre adott válaszra. Az IE és LLC számára többféle hitelezési lehetőség áll rendelkezésre különböző célokra.

A működőtőke feltöltésére legfeljebb 3000000 RUB áll rendelkezésre. Nincs szükség biztosítékra vagy garanciára. A visszafizetési határidő 6 hónap. Ingatlanfedezetű hitelkeret áll rendelkezésre az üzletfejlesztéshez. Itt az összeg 15000000 rubelre emelkedik. A kamatláb évi 14%-tól kezdődik. Vannak kedvezményes feltételek. Legfeljebb 5 év a visszafizetésre.

Akár 1 millió eurós kölcsönt is kaphat. RUB. A folyószámlahitel segít megoldani a jelenlegi problémákat és stabilizálja a vállalat pénzügyi helyzetét. A kölcsönzött összeg visszafizetésének ideje – 45 nap. A heti díj 490 rubel. A bank szolgáltatásait már régóta használják a kisvállalkozások. Minden döntés gyorsan és hatékonyan születik, a műveletek kényelmesen elvégezhetők az internetes banki vagy mobilalkalmazáson keresztül.

Promsvyazbank

Értékelés: 4.6

A bank az ötödik helyen áll, és mind az induló, mind a kisvállalkozások értékesítési és termelési kapacitásának bővítéséhez nyújt hiteleket. Egyéb célú kölcsönök is lehetségesek. Például egy reklámcég vagy felújítás, kereskedelmi ingatlan vásárlása és egy autópark bővítése. A megfizethetőség, a kedvező feltételek és a gyors döntéshozatal mind olyan előnyök, amelyek lehetővé teszik, hogy növelje ügyfélkörét és megerősítse vezető pozícióját a pénzügyi piacon.

„A Promsvyazbank egyedi tarifákat dolgoz ki, néha más szervezeteket felülmúlva. A Sberbank elsőként kínálta a hitelt saját és külső ügyfeleinek azonnali online végrehajtással. Elfogadható hitelkeret: 5000000 rubel. Törlesztési határidő – 18 hónap. A kamatláb évi 12,9%-tól kezdődik. Nincs szükség biztosítékra vagy kezesre. A hitelfelvevővel szemben standard követelményeket kell alkalmazni. A hitelkeret legfeljebb 2500000000 RUB összegig vehető igénybe. Forognak. Teljes visszafizetési határidő – 10 év.

Fizetési lehetőségek kiválasztása. Ez lehet évjáradéki kifizetés, a tőkeösszeg havi egyenlő részei, vagy egyéni ütemezés. Az egyetlen hátránya: a hitelösszeg 1,5%-át kell fizetnie.

VTB

Értékelés: 4.5

Megbízhatóság és kifogástalan hírnév jellemzi a következő bankot, amely lehetővé teszi ügyfelei számára, hogy támogassák üzleti tevékenységüket és talpon maradjanak a gazdasági instabilitás körülményei között is. Jelenleg 7 hitelprogramot kínál, amelyek közül a vállalkozók kiválaszthatják az igényeiknek legmegfelelőbbet. A legnépszerűbbek közé tartoznak: „A működő tőke feltöltése”, „A beruházások finanszírozása”, „A jelenlegi készpénzhiány fedezése”.

A statisztikák szerint a folyószámlahitelt a legtöbb bankkal együttműködő vállalat használja. A limit mind a VTB, mind más pénzintézetek segítségével kiszámítható. Tranzakciós futamidő – 60 nap, hitelezési időszak – 24 hónap.

Az expressz-programok maximális hitelösszege 5000000 rubel. Legfeljebb 60 hónapos visszafizetési időszak. Egyéb tarifák legfeljebb 150 000 000 RUB összegű kölcsönt biztosítanak. 12 éves korig. A kötelező feltételek között: a banki elszámolás és készpénzszolgáltatás, valamint a vállalat megnyitásától számított legalább 12 hónapos időtartam. Sokan dicsérik, hogy a hitelek esetében nincsenek biztosítéki kötelezettségek és jutalékok, a gyors kérelmezési folyamatot, a megállapodás aláírásához szükséges egységes dokumentumkészletet.

Sberbank

Értékelés: 4.5

A hetedik az a bank, amellyel sokan kezdik meg vállalkozásukat, sokéves stabil pénzügyi teljesítményük alapján. Számos olyan programot fejlesztett ki, amelyek előnyösek és kényelmesek a kisvállalkozások különböző területein. A Sberbankhoz folyamodva lehetőség van a folyó kiadások fedezésére, új berendezések vásárlására és a termelés megnyitására, a termékpaletta bővítésére. A „Trust” tarifa a következő feltételeket tartalmazza: maximális összeg – 5000000 rubel. Akár 3 éves visszafizetési időszak és 15,5%-os kamatláb. A megállapodás biztosításához nem szükséges előleg.

Vannak olyan programok is, amelyek kibővített hitelkeretekkel és célzott hitelekkel rendelkeznek, amelyek alkalmasak a kisvállalkozások számára. Meglévő ügyfeleink igénybe vehetik a hűségprogramot, ahol azonos feltételek mellett kedvezőbb ajánlatokat kapnak, mint azok, akik csak most jelentkeztek a bankhoz. Egy más pénzügyi intézményekkel együttműködő cég is kaphat kölcsönt jogi dokumentumok és számlakivonatok benyújtásával.

Az egyetlen hátrány az összes előny hátterében kiemelkedik: a kérelem elbírálása több napot késhet, de ez csak az új ügyfelekre vonatkozik, és egyébként a hitelfelvevők nem panaszkodnak.

Megnyitás

Értékelés: 4.4

A felülvizsgálat nyolcadik helyezettje a kisvállalkozások számára különböző árakat kínáló bank. „Univerzális kölcsön. Ez 5000000 és 9990000 rubel között lehet. Futamidő: fél évtől 60 hónapig. A kamatlábak 9,7%-tól kezdődnek. A rulírozó hitelkeret esetén a felvett összeg 9%-át kell évente fizetnie.

A bank nem feledkezett meg a fiatal vállalkozókról. Az azonos nevű díjszabás az új vállalkozás indítóinak szól. Az éves kamatláb más programokhoz képest megemelkedett, de más piaci ajánlatokhoz képest még mindig elég lojális. Ez 11,2%-os. A folyószámlahitelt egyedileg számítják ki, az összeg nincs korlátozva. Standard és speciális formanyomtatványok is rendelkezésre állnak. Az ügyfél maga választja ki a fizetés időpontját, és az összeg minden hónapban automatikusan leírásra kerül. A folyószámlahitel aktiválásáért nem jár jutalék. Kamatláb – 9%-tól.

A célhiteleket berendezések, ingatlanok, járművek vásárlására nyújtják. A minimális összeg 300000 RUB., Maximum, mint az „Universalniy”-ban, – 999 mn. RUB. A kamatláb 9%-tól. Csökkentés a banki fedezetek megszerzésével lehetséges. Az éves kamatláb 8,4%-tól. A kölcsönt a megállapodásban megjelölt határidőn belül, de legkésőbb 180 hónapon belül kell visszafizetni.

Urali Újjáépítési és Fejlesztési Bank

Értékelés: 4.4

A kilencedik az Ural régió legnagyobb bankja, amely az ország egész területén kiterjedt fiókhálózattal rendelkezik. A bank az UBRIR-nél folyószámlával rendelkező ügyfeleknek nyújt hitelt. A vállalatnak legalább egy éve kell működnie – ez a fő kritérium a hitelről szóló döntés meghozatalakor. Ha a vállalkozás egy vállalatcsoport része, a futamidő 6 hónapra csökken.

A kérelmet viszonylag gyorsan elbírálják, így a pénzösszeg 1-3 napon belül rendelkezésre állhat. A maximális összeg – 2000000 rubel, a minimális összeg – 100000 rubel. A kamatláb évi 16,5%-tól indul. A pénz bármilyen célra elkölthető. A kölcsönt havi egyenlő részletekben kell visszafizetni. Az előtörlesztés szankciók nélkül lehetséges.

A szakértők szerint a bank érdekes díjszabást dolgozott ki a beruházások és a működőtőke feltöltésére. Nincs szükség biztosítékra, és nincs szükség nagyszámú dokumentum összegyűjtésére. A hátrányt a harmadik felek garanciája jelenti. Az Express-hitel „Business-Growth” kiváló pénzügyi támogatást nyújt a kisvállalkozások számára. Emellett számos más előnyös díjszabást is kínál, amelyek közül az egyéni igényeinek megfelelően választhatja ki a legjobbat.

Rosselhozbank

Értékelés: 4.3

A tizedik sort az a bank foglalja el, amely elsősorban az agrárszektorban működő vállalatoknak nyújt pénzügyi támogatást. Különösen kedvező feltételekkel kiváltságos programok állnak rendelkezésükre. Köztük: „Mikro AIC” 5%-os arányban, minimális döntéshozatali időszakkal és csökkentett dokumentumkészlettel. Nem cél- és célhiteleket kaphat az a hitelfelvevő, aki más üzleti területen dolgozik. A 1000000 és 6000000000 rubel közötti összeget beruházási igényekre nyújtják. Teljes visszafizetési határidő – 36 hónap.

A jelenlegi tarifák között több, kifejezetten a mikrovállalkozásokra vonatkozó tarifa is van. A folyószámlahitel segíthet a folyó kiadások fedezésében. Futamidő – 12 hónap, összeg – 300000 rubeltől. A határérték a más bankok forgalmán alapul. Akár 7 millió forintot is kaphat. 62,9 millió RUB.. A kölcsönt 5 éven belül vissza kell fizetni. Itt biztosítékra van szükség.

A „Gyors döntés” arány segít abban, hogy gyorsan és könnyen megkapja a szükséges pénzösszeget. Maximális összeg: 1000000 rubel.. Legfeljebb 500 ezer rubelig lehet kölcsönt felvenni anélkül, hogy a bank szakembere meglátogatná a vállalkozás helyszínét. Nincs biztosíték vagy garancia. A „Kereskedelmi jelzálog” program legfeljebb 20 000 000 rubel értékű ingatlan vásárlását vállalja. Legfeljebb 10 év.

Raiffeisenbank

Értékelés: 4.2

A tizenegyedik helyen a bank áll, ahol hitelt lehet felvenni a meglévő és az új vállalkozások fejlesztésére. Az árfolyamok változatossága lehetővé teszi a különböző feltételek kihasználását: teljes vagy részleges biztosítékkal, biztosíték nélkül. Az „Expressz” hitelt a szoros határidők jellemzik. A kérelem benyújtásától a határozat meghozataláig és a megállapodás aláírásához legfeljebb 2 napra van szükség. A szükséges 1000000 rubelig terjedő összeget jóváírják a számlán. Nincs jutalék a folyósításért.

A „Befektetés” tarifa olyan üzletemberek számára készült, akik kereskedelmi ingatlanok, járművek, berendezések, felszerelések vásárlásával szeretnék javítani készleteiket. Meglehetősen magas limitje van – 161 millió. RUR. A teljes összeget 10 éven belül vissza kell fizetnie. Legfeljebb 5000000 r. Fedezet nélkül kerül kibocsátásra.

Bankgaranciák, folyószámlahitelek és forgóeszközhitelek népszerűek a kisvállalkozások körében. Egyéni vállalkozók és korlátolt felelősségű társaságok számára 62,9 millió eurós vagy annál nagyobb bevétellel. „Kiváltságos kölcsön 8,5%-os” kamatláb áll rendelkezésre évente. A pénzeszközöket működőtőkére vagy beruházásokra lehet felhasználni. A hitelfelvevők véleménye szerint a bank kedvező hiteleket kínál minimális kamatlábakkal, a legtöbb esetben nincs szükség biztosítékra vagy garanciára, és a jelenlegi és az új ügyfelek egyaránt igényelhetik.

MTS Bank

Értékelés: 4.1

A top 12 bankot egy magánszemélyeknek és kisvállalkozásoknak szolgáltatásokat nyújtó pénzintézet zárja. Ezek a következők: hitelek, devizahitelek, devizahitel-ellenőrzés, akvizíció, befektetések, készpénzbetétek, bankgaranciák, készpénzkezelési szolgáltatások, bérszámfejtési projektek. A gyakorlat azt mutatja, hogy a meglévő ügyfelek az MTS Bankhoz folyamodnak hitelért, mivel teljes mértékben elégedettek az ajánlatokkal. És az újak is kihasználhatják a hitelprogramok előnyeit.

A beszerzésnek különböző formái vannak. Lehet egyszeri kölcsön, rulírozó vagy nem rulírozó hitelkeret. 80 000 000 RUB-ig a forgóeszközök esetében. legalább évi 11%-kal. A folyószámlahitel 1 éven belül lezárható, legfeljebb 15 millió forintos összeghatárral. RUB. Akár 80 millió is befektethető a beruházásokba. RUB. 12,5%-os hitelkeret. A kedvezményes kamatláb 8,5%. Követelmények állnak rendelkezésre: legalább 12 hónapos üzleti futamidő, legfeljebb 4000000 r bevétel. évente.

A bank stratégiája: egyszerűség, kényelem és az ügyfelek igényeinek megértése. Teljesen belevágott az üzleti életbe, ezzel segítve a kisvállalkozások fejlődését hazánkban. A digitális csatornák funkcionalitásának köszönhetően minden pénzügyi termék 2 kattintással elérhető.